深入了解央行内测的数字货币，以及A股真龙头上市公司（附股）

最近，随着一张央行数字货币在农行内测的照片传开，意味着我国货币电子化的进程即将拉开帷幕，那么数字货币是什么？它对我们的生活会产生什么样的影响呢？下面老糖将详细的介绍一下数字货币及其影响，觉得不错的小伙伴记得点赞关注哦。

一、什么是数字货币？

 

数字货币是替代纸币的电子化货币，英文名称为DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。

二、央行发行数字货币的目的是什么？

由央行发行的数字货币具有等同于纸币的功能和属性，属于央行的负债，具有国家信用，属于法定货币。当前央行发行数字货币的目的是替代一部分M0。（M0：流通中的现金；M1：M0+活期存款；M2 ：M0+M1+储蓄存款+定期存款+其他存款）

三、数字货币的优缺点？

 

优点：

1.降低监管难度：纸币存在洗钱风险，监管十分困难，发行数字货币可以有效降低被洗钱的风险，减少监管难度。

2.降低成本：纸币和硬币的印刷、铸造、储藏、运输、防伪等各个环节的成本很高，数字货币将有效降低这些方面的成本。

3.推动人民币国际化进程：央行如果率先发行数字货币将有效推动人民币国际化进程，美元霸权地位即将不保。

缺点：

1.不了解数字货币的老百姓可能会被不法分子打着“数字货币”的幌子诈骗。

2.需要大量的技术投入，研发成本高昂。

3.印钞厂、普通柜员失业率提升。

四、会不会取代纸币？

 

目前来说数字货币取代纸币还为时尚早，首先，技术方面仍存在限制。目前数字货币仍然在测试当中，未来也是优先开放少数地区测试，完善这方面技术的路还很远。其次，使用者不一定接受。像老年人这一类使用纸币习惯的或者对手机不熟悉的人群还是更习惯纸币支付。所以说取代纸币暂时是不可能的。

五、会取代微信钱包和支付宝吗？

我的观点是目前还不可能，数字货币的载体为数字货币钱包，央行数字货币研究所所长穆长春此前在网上公开课程中称，数字货币是纸钞替代，功能和属性跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”而且央行发行的数字货币具有等同于纸币的法币，具有国家信用，一旦发行具有强制性，也就是说必须要使用。而微信钱包和支付宝不仅仅是一个类似于记账软件的功能性软件，还兼具理财，生活缴费，小额贷款等功能，未来数字货币发行以后这些软件肯定会接入数字货币的，除非数字货币钱包同时兼具了微信钱包和支付宝的功能，才有可能在未来慢慢取代他们。

六、数字货币发行会不会超发造成通货膨胀？

 

如果未来发行数字货币肯定是先慢慢取代纸币，也就说是目前市面上流通的纸币和数字货币是一比一兑换的，商业银行想要从央行获取数字货币必须拿手中等额的纸币作为交换，不会增加货币总量，所以不存在超发问题。

七、对我们普通人来说有什么影响？

 

从我搜集到的信息来看，我们普通人想要使用数字货币只需要下载一个数字货币钱包的应用就可以，不需要绑定银行卡，支持双离线支付，及双方都没有网络的情况下也可以实现现金流通，那么数字货币对我们老百姓来说意味着什么？有什么影响？

我认为对我们的生活暂时没有多大的影响，只是多了一种更加便捷的支付手段，相比于微信和支付宝而言，数字货币钱包无需绑卡，无需网络，更加安全。但是微信和支付宝定期会有大量的优惠活动，比如和店家合作满减优惠，不定时抽奖，公益活动，便民服务等，这相较于数字货币钱包而言对我们老百姓的吸引力还是更大一点，所以目前而言，习惯了微信和支付宝的我们，在数字货币发行之后造成的影响不会太大，未来是否有影响取决于央行政策和推广力度。

央行数字货币大规模铺开可能不在今年，第二批试点争夺战却已经拉开

 

 

月26日，两会期间，中国人民银行行长易纲接受媒体采访时，再次披露了法定数字货币DC/EP的进度。易纲说：“先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。”

这可能意味着，至少2022年冬奥会前，还不会大规模铺开。但是早有跃跃欲试的地区，在争取第二批试点

法定数字货币的时间判断

去年，传出央行法定数字货币在深圳、苏州、雄安、成都试点。据互链脉搏了解，试点的准备工作已经陆续展开。疫情期间，不少专家学者认为，要加快央行数字货币的推出。

今年2月，中国互联网金融协会区块链工作组组长，中国银行前行长李礼辉表示，在当前防控疫情的情况下，应该可以加快数字货币发行。

中国人民大学未来法治研究院金融科技与区块链研究中心主任杨东也表示，总体看，受疫情影响，数字货币的推出或将进一步加快。“这主要是因为疫情病毒使得人与人之间直接接触的频率大大下降，现金作为一种交易媒介受到了’排斥’，从而使需要当面进行支付的“纸币”的使用量进一步减少。”

随后，陆续传出央行数字货币在苏州、成都的试点消息，互链脉搏也独家披露了雄安试点的详细信息。

而在另一边，libra也推出了2.0版白皮书，欧洲日本也都加快了数字货币的研发。市场期望，随着竞争者的增多，中国央行数字货币会在试点过后，会扩大覆盖面，加快推出。

然而，今年4月，有媒体披露了冬奥会也是试点场景之一，这是过去没有。央行行长易纲在两会期间的表述验证了冬奥会场景也是首批试点场景。

这可能意味着，首批试点结束的工作至少要等到冬奥会结束后。也就是2022年2月20日之后。这低于市场今年年内扩大试点的预期。

冬奥会场景对于央行数字货币试点非常有价值。从目前披露的信息来观察，深圳、苏州、雄安、成都四城的试点重心有所不同。

苏州落地的场景的是企事业单位工作人员的交通补贴，深圳则为银行内部员工缴纳税费，雄安着重于清算领域，成都内测应用场景商户将聚焦线上线下融合消费。

但数字货币还有一项功能需要测试——境外游客入境的现金支付。境外游客入境后，可以在兑换点将外币兑换成人民币，游客并不需要提供身份证、开银行卡、下载中国支付工具。这一流程不同于微信支付或者支付宝。

而央行数字货币分为四个类型的账户，最基础的那一类账户不需要提供这么多信息，满足境外游客临时入境的现金需求。冬奥会这个相对封闭可控的场景是再适合不过的试点机会了。数字货币的钱包也可以临时下载，或者集成在电信运营商的SIM卡中。

如果数字货币在冬奥会试点成功，那么进一步扩大试点的应对能力也就更为充足。

数字货币试点争夺

虽然央行数字货币第二批的试点可能要到明年，但已经有更多的地区在做相关准备。

比如两会期间，全国人大代表、城银清算服务有限责任公司董事长崔瑜表示，积极争取数字货币在长三角地区先行先试。崔瑜说，长三角区域是全国最发达的地区之一，各方面素质相对较高，接受能力和防范风险能力比较强，先行先试容易取得成绩。

珠三角代表也不甘示弱，全国政协常委、凤凰卫视董事局主席及行政总裁刘长乐在接受记者采访时表示，在区块链及数字货币开发研究方面，建议香港率先成为国家在该领域的试验基地，汇集香港对国际金融市场的经验优势和大湾区城市的技术优势，实现粤港澳大湾区专才共同研究技术可应用范畴，克服现时区块链对运算及网络资源的需求、潜有私隐问题、网络保安风险及对新技术监管等有待处理的难题，从而加速国家开拓金融界应用区块链技术的潜力和国家全球化数字货币的落地。

据互链脉搏了解，在一些二三线省市，地方执政者也都期望数字货币在当地的落地。比如贵州，早在2017年，贵州省大数据发展领导小组办公室相关负责人介绍了贵州2017年大数据发展8个重点工作，其中之一就是争创全国数字货币应用试点。向央行提出申请，将贵州打造成全国首个数字货币应用试点省份。

比如海南，去年12月，海南省工信厅总工程师曹世平表示，以后大家提到“区块链”就会想到海南。曹世平介绍，海南将区块链产业分为存证、通证、数字货币三大类业务，海南正在向国家提出申请，希望在海南进行数字货币应用和研究的先行先试。

各地之所以对数字货币试点如此积极，一方面是各地数字化建设发展的需要，希望在数字经济领域能够保持领先或者弯道超车；另一方面，数字货币对经济发展却有好处。数字货币的取向也可以精准到需要的个体和企业，并且能够了解他们用这些钱做了什么，是否用于经济生产。在调控的效率上和精准性上，数字货币有着传统货币无可比拟的优势。俗话说“钱用在刀刃上。”

A股上市公司中数字货币龙头股一览：

我们都知道，现在货币运营体系是央行到商业银行，再由商业银行进入流通领域，而数字货币的发行，除了商业银行之外，其他机构也有了参与的机会，这也就形成了数字货币的产业链。

1、安全加密领域的重点企业

数字货币货币的使用，安全性和身份认证是躲不过去的一个环节，而在A股，关于加密与身份认证的公司有以下几个：

数字认证：主营电子安全认证服务，国家密码局的合作单位，是密码行业的龙头企业，拥有数字货币的核心技术。

格尔软件：从事软件开发业务，在PKI信息安全行业具有垄断优势。

根据印制科学技术研究所的专利信息，数字货币系统包括中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统以及认证系统，其中，中央银行数字货币系统用于产生和发行数字货币以及对数字货币进行权属登记；商业银行数字货币系统用于针对数字货币执行银行功能；认证系统用于对中央银行数字货币系统和数字货币的用户所使用的终端设备之间的交互提供认证，以及对中央银行数字货币系统和商业银行数字货币系统之间的交互提供认证。重点个股就是格尔软件。

网络安全包括认证和加密两个环节，PKI是最高等级的安全认证方式，主要应用于军工、公安、政府等内网领域。格尔软件深耕行业超过二十年，较早参与了行业标准制定，占据头部客户，是行业领军者之一。格尔软件所处的PKI产品细分领域内，形成以吉大正元和格尔软件为首的双寡头格局。鉴于信息安全行业的特殊性和敏感性，对专业技术水平要求较强，客户忠诚度较高，资质认证要求较高且周期较强，当前PKI市场的双寡头格局有望延续，实力上上市公司应该更胜一筹，而所谓的另一个竞争对手卫士通则还需要时间。

 

卫士通：密码产品、互联网安全运营领域的佼佼者，并且也加大了对区块链、数字货币的研究。

2、为银行开发用户和系统应用的IT服务商

数字货币的使用，少不了软件，而对应的银行IT行业也能迎来发展。

科蓝软件：专门从事为银行机构开发软件的业务，数字货币的落地，各大银行的应用软件也将求助于这样的企业。

长亮科技：平安、浦发银行的合作伙伴，南方市场的竞标成功率100%，并且开始扩展海外业务。公司是银行IT领域领军企业，已发展成为客户提供金融、互联金融及大数据类的一体化解决方案的综合金融科技公司，服务银行核心系统。如果数字货币发行，肯定不是加一个功能模块，而是全新改造一个系统，费用非常大，而且是必须做的，不然别想竞争了。

长亮在银行IT这块非常强，相当于恒生电子在券商的地位。他们现在去投标，整体中标率在50%以上。在国内基本没有竞争对手。国内的竞争对手，赢时胜，科蓝软件等根本排不上号。主要是国外的IBM，思科在这种关乎金融稳定的大项目选国外的基本不可能，而且国家目前的自主可控政策就是要替换国外核心的设备和系统。

所以机构曾大量买是很正确的，大机构不是傻子，他们有庞大的研究支持团队，和充分的信息支持。最近，长亮就完成了、农发行的核心系统改造，现在自主可控已经很大势所趋 。

 

 

长亮科技在互动平台上表示，公司不研究数字货币，拥护国家政策，最后说有能力帮助商业银行解决可能面临的系统重构和升级，这才是重点，应为后期的数字货币的基础工程。这是很谦虚地说法，不蹭热点说明自己心里有数，才堪大用 。

四方精创：为银行提供IT服务外包，业绩相比去年增长43%，股价也在去年上涨了不小的幅度，前段时间缩量回调，有望迎来下一波上涨。

3、支付服务系统

新大陆：与华为合作发布物联网POS机，新型支付终端的领路人。

广电运通：已经在研发数字货币的硬件钱包。

 

海联金汇：

在央行数字货币采用现有的支付结算体系的情况下，支付服务提供商或将从货币交易、清算及其他创新业务中收取手续费，目前主要看好拥有良好客户资源的头部收单机构，如海联金汇等企业。

海联金汇参与工信部信通院主导的《可信区块链》标准和中国支付清算协会牵头的《支付清算行业可信区块链》标准，并承担中国互联网金融协会《基于区块链的电子合同登记平台研究》课题以及中国支付清算协会数字货币研究小组的相关课题，这一看就是行业老大才有的地位。

全球区块链发明专利排行榜A股11家公司入围前100，其中涉及A股上市公司分别为：中国平安 （274）、中国联通 （81）、浪潮集团（24）、海联金汇 （22）、航天科工（21）、四川长虹 （21）、远光软件 （15）、三六零 （11）、恒宝股份 （10）、工商银行 （9）。另外，海联金汇并购联动优势，加入金链盟，区块链底层产品如优链已通过可信区块链标准预测试，应用方面已实现跨境保理顺利上线。

神州信息：公司是金融科技全产业链综合服务商，2019年公司金融科技软件和服务业务实现收入21.8亿元，同比大幅增长62.34%，约占整个金融科技收入的56%。